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解读民营银行业绩背后的负债端“压力”:同业负债下降、净息差收窄、智能存款难度加大……

由于缺乏网点,没有客户基础,民营银行在开业之初较大程度依赖着同业负债,而随着众多民营银行通过发行“智能存款”产品来吸收存款,2018年这一情况发生了较明显的改变,例如,曾高度依赖同业负债的微众银行,其存款占比从2017年的7%提升到了2018年的74%,同业负债占比则从64%降至10%。此外,新网银行、蓝海银行等2018年的存款占比也有较大幅度提升。

不过,“智能存款”产品也面临着监管趋严的压力。“民营银行目前还在拓展客户的阶段,高息揽储是一种不错的方式,但是受监管影响,如果不让做,难度会明显上来。如果可以开发一些有应用场景的产品,例如通过小微商户收款,吸收一定的结算存款,可能会缓解这一块的压力。”天风证券银行业首席分析师廖志明向《每日经济新闻》记者表示。

融360大数据研究院分析师杨慧敏指出,负债端是民营银行面临的主要问题,除了发行“智能存款”产品,同业存单仍是民营银行吸收负债的重要方式,相关民营银行未来也会加快申请发行同业存单的资格,民营银行的同业存单发行规模将会继续扩大。

民营银行负债端趋势:降同业、增存款

去年,大部分民营银行都呈现出业绩向好的趋势,在《每日经济新闻》记者统计的16家已披露去年相关业绩数据的民营银行发现,从规模上看,仅有华瑞银行一家出现资产缩表的情况;从业绩上看,仅有华通银行一家出现亏损的情况。

整体向好的资产规模和经营业绩背后,民银银行在负债端也呈现出新趋势,压降同业负债,增加存款吸收。

《每日经济新闻》记者以同业及其他金融机构存放、拆入和卖出回购金融资产款项为口径统计了各家民营银行的同业负债情况。

微众银行2018年吸收存款1547.86亿元,较2017年剧增2801%,存款占比从2017年的7%提升到74%。与此同时,微众银行的同业负债在2018年减少了54%,至206.77亿元,占比则从64%降至10%。

网商银行2018年存款同比增长71%,占比从2017年的34%提升至47%,同业负债占比则从53%下降至42%。金城银行2018年同业负债占比27%,较2017年下降了7个百分点。华瑞银行2018年同业负债占比18%,2018年进一步下降至14%。

“民营银行开业三年之后也要符合各种监管指标,需要增加存款。”廖志明向《每日经济新闻》记者表示。根据监管要求,银行同业负债总额不能超过总负债的三分之一,目前来看,首批开业的民营银行中,除了网商银行同业负债占比略高,其他均已符合监管要求。

2016年之后开业的银行中,蓝海银行2018年同业负债占比实现了大幅下降,占比从2017年的66%下降至33%,同时存款同比增长290%,占比从33%提升到了65%。

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标题:解读民营银行业绩背后的负债端“压力”:同业负债下降、净息差收窄、智能存款难度加大…… 原文地址:http://www.cdpi.cn/caijing/1211.html

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